央行改进个人银行账户 利好互联网银行

经济观察网 记者 胡群 互联网银行的账户问题终于得到解决。12月25日，中国人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（以下简称《通知》）。《通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，以往和今后通过银行柜面开立的账户划为I类银行账户，通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立II类银行账户或III类银行账户。

“互联网银行将可以开设II类、III类银行账户”中国人民银行支付结算司司长谢众表示，这包括直销银行和网商银行以及微众银行。

根据《通知》要求，目前II类账户办理当日10000元以内的消费和公用事业缴费支付，III类账户单日支付限额为1000元。这是否会限制互联网银行客户的账户需求？

谢众表示，II类账户和III类账户当日受限的消费和公众事业缴费支付，而理财产品等方面不受影响。

人民银行表示，下一步将视银行服务及风险管理情况，对II类账户和III类账户功能及限额进行优化和调整。

根据《通知》，存款人可通过柜台、自助机具和电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户）。Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。存款人可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。存款人可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的    区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

对于通过柜面提交银行账户开户申请的，存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

央行表示，《通知》即日起实施，但商业银行需要一定的时间准备。